Автокредиты по двум документам

Как взять автокредит по двум документам – 6 простых шагов

Я уже говорил, что есть 2 варианта занять денег на авто – через салон или непосредственно в банке. Оптимальный вариант – оформить кредит в том учреждении, где у вас уже есть счет.

Если вы выбираете кредитование через банк, вам пригодится пошаговое руководство.

Шаг 1. Выбираем банк

Если у вас нет счёта в конкретном банке или вас не устраивают условия кредитования в «своём» учреждении, ищите более выгодные и комфортные варианты. Бывает, что небольшие региональные банки предлагают более заманчивые программы, чем учреждения с разветвлённой сетью филиалов по всей стране.

Но у маленьких банков есть свои недостатки. Если они обанкротятся или лишатся лицензии, платить всё равно придётся. При этом следить за новостями и справляться о новых условиях погашения долга нужно будет самостоятельно. Вас могут и не оповестить обо всех обстоятельствах, а потом… вызовут в суд для взыскания залога.

Выбирая банк ориентируйтесь на:

• независимые рейтинги;
• отзывы клиентов, знакомых, родных, сведения из интернет-источников;
• стаж работы компании;
• наличие филиалов в нужном вам регионе и районе города;
• процентные ставки и условия кредитования.

Пользуйтесь специальными сервисами сравнения в интернете (например – сравни.ру). Разброс по ставкам и условиям довольно ощутимый. А несколько «лишних» процентов в вашу пользу – это десятки тысяч сэкономленных рублей.

Следите за акциями и льготными предложениями. Их проводят и банки, и автосалоны.

Шаг 2. Подготавливаем документы

Поскольку наш вариант – оформление без справок о доходах и поручителей, то с документами всё просто.

Понадобятся:

• паспорт;
• водительское удостоверение (загранпаспорт, СНИЛС, ИНН, военный билет).

Шаг 3. Подаем заявку

Не хотите идти в банк и разговаривать с менеджерами лично, оформляйте автокредит онлайн. Это экономит время. Заявку рассмотрят в течение нескольких часов или дней в зависимости от банка. Чтобы повысить шансы, подайте несколько заявок в разные банки и сравните их предложения.

Предварительное одобрение заявки – ещё не 100% гарантии выдачи кредита. Документы обязательно проверят ещё раз, когда вы придёте в банк лично для подписания договора.

Оформляя заявку, указывайте максимально подробные и только достоверные сведения. Попытки скрыть важную информацию (например, судимость) сработают против вас. Банк обязательно докопается до правды, и тогда в кредите точно откажет. Ещё и занесёт в черный список.

Шаг 4. Заключаем договор купли-продажи с продавцом

Банк дал добро! Идём к продавцу и оформляем договор купли-продажи. Если дилерский центр и банк действуют в связке (а скорее всего, так и будет), процедура упрощается. Заключив сделку с автосалоном, вы тут же подпишите договор с представителем банка.

Подписание договора купли-продажи автомобиля

Если будут вопросы или понадобится помощь – смело обращайтесь к менеджерам центра. Они знают об автокредитовании гораздо больше вашего и с удовольствием помогут – это их хлеб.

Шаг 5. Заключаем договор с банком и вносим первоначальный взнос

Осталось только заключить соглашение с банком. Получив на руки бланк договора, прочтите его от первой и до последней буквы. В порядочных учреждениях вас никто не будет торопить – отойдите куда-нибудь в сторонку, сядьте в кресло и изучите документ.

Особое внимание уделите этим пунктам:

• Реальный размер процентной ставки – уважающие себя и клиента банки печатают итоговую ставку на главной странице договора, а не скрывают где-то в примечаниях, напечатанных петитом.
• Комиссионные за финансовые операции и ведение счета – иногда их называют «скрытые платежи». Чем они меньше, тем лучше.
• Способы погашения кредита – прекрасно, когда их много, и при этом есть вариант перечисления через личный интернет-кабинет.
• Условия досрочного погашения займа – в некоторых банках мораторий на такие мероприятия.
• Ваши права как собственника – имеете ли право оформлять как такси или сдавать в аренду.

В подавляющем большинстве ситуаций банки потребуют оформить дополнительно к ОСАГО полис КАСКО, хотя бы на год. Сделать это лучше всего в Тинькофф-Страховании. Это удобно, относительно недорого и выполняется в режиме онлайн.

Шаг 6. Регистрируем авто и погашаем задолженность

Ставим транспортное средство на учёт в ГИБДД. На это отводится 10 дней с момента заключения договора продажи. Обращайтесь в любое отделение ГИБДД независимо от регистрации. Нужны документы на машину, квитанция об оплате госпошлины, полис ОСАГО.

Теперь вы – счастливый автовладелец. Соблюдайте ПДД и своевременно вносите платежи по кредитам.

Автокредит без официального трудоустройства

Если у человека нет трудовой книжки, и он не имеет официального места работы, это вовсе не значит, что у него нет в достаточном количестве финансовых средств для полноценной жизни. Многие российские граждане живут за счет так называемой пассивной прибыли.

Получать они ее могу в следующих случаях:

• От сдачи имущества в аренду
• за счет инвестиций
• В качестве содержания, выплачиваемого на регулярной основе

Но сразу следует оговорить немаловажный момент – никакой банк не даст вам кредит без подтверждения дохода как такового. В обязательном порядке при получении займа понадобится подтверждение того факта, что клиент платежеспособен. По этой причине факт поступления денег в достаточном объеме для получения кредита на покупку авто вам придется доказать.

Для потребителей, у которых нет официального заработка и необходимых документов (даже одного или двух) будут более жесткие требования. Взгляните на официальные цифры: процент выплат может достигнуть отметки 60-ти кратного убытка и это реальный факт. Именно по этой причине важным условием финансовых учреждений является внесение первоначального взноса. Вдобавок, размер доступного кредита может быть небольшим.

Помимо паспорта (как и в ситуации с российскими гражданами, которые неофициально устроены) в банке с вас могут потребовать ИНН или водительские права. В качестве залога кредитору придется отдать транспортное средство, купленное за кредитные средства.

В банковской практике случаются ситуации, когда гражданин, попавший под сокращение штата, лишился основного источника дохода и не может некоторое время выполнять условия кредитного договора. Некоторые финансовые учреждения готовы пойти навстречу и предоставить рефинансирование автокредита с частичной оплатой долга. Данной услугой можно воспользоваться лишь недолгое время – до 12 месяцев.

Можно ли оформить автокредит без справок и поручителей?

Банки – организации серьёзные. Они не любят рисковать своими деньгами без гарантий их возврата, поэтому при выдаче кредитов просят клиентов предоставить обширный список документов, подтверждающих их личность и финансовый статус.

Однако время вносит свои коррективы. Снижение спроса вынуждает финансовые учреждения работать даже с теми клиентами, которые не могут предоставить им полный пакет требуемой документации.

Они вводят программы, по которым желающие получают автокредит лишь по двум документам – по паспорту и водительскому удостоверению. Если нет водительских прав, подойдёт военный билет, ИНН, загранпаспорт или страховое удостоверение.

Такой вариант подходит тем, у кого нет официальных доходов, но есть желание обзавестись собственным транспортом.

Выдавая кредиты без справок и поручителей, банки сильно рискуют.

Чтобы снизить риски, финансовые компании делают следующее:

1. Поднимают процентную ставку – разница между автокредитами со справками и без них составляет от 2 до 5%.
2. Повышают размер первоначального взноса – в некоторых банках этот показатель доходит до 50%.
3. Снижают сумму кредитования – в разных банках своих лимиты.
4. Уменьшают срок займа – на 7 лет кредит уже не дадут. Придётся ограничиться 3 годами, а то и 1-2.
5. Оформляют имущество в залог – в нашем случае залогом становится приобретаемое авто.
6. Требуют обязательного оформления страховки КАСКО – в случае утраты автомобиля компенсация уйдёт на оплату долга.

Программы кредитования без справок иногда называют «экспресс-кредитами». Такие предложения доступны клиентам с безупречной кредитной историей и положительной репутацией. При этом автомобиль придётся приобретать в партнёрском дилерском центре по той цене, которую назначит продавец.

Стандартные требования к заёмщикам:

• возраст от 21 до 65 лет;
• российское гражданство;
• проживание в регионе присутствия банка;
• отсутствие незакрытых кредитов в других финансовых учреждениях.

Главные минусы кредитов без справок – вы платите больше, сроки кредита меньше, нагрузка на личный бюджет возрастает по максимуму.

Плюс в том, что кредит оформляется быстрее. Решение о выдаче займа банк принимает буквально за несколько часов, а действительным предложение остаётся в течение 3 месяцев. Если найдёте за это время более выгодный автокредит, воспользуетесь им.

Есть другой вариант – оформить автокредит через автосалон. Бывает, что дилерские центры предлагают льготные программы от производителей авто конкретных марок. При этом у автосалона обычно несколько банков-партнёров – не получится в одном, обязательно получится в другом.

Процентная ставка по автокредиту

Выбирать придется только вам, куда обращаться – сразу в автосалон или в банк. Но не забывайте, что чем меньше информации вы о себе представите, тем менее выгодными будут условия от банка.

Но если вы, соответственно, соберете весь необходимый пакет документов и предъявите его в кредитное учреждение в зависимости от его требований, то вам будет гарантирован минимальный первоначальный взнос и заниженная процентная ставка по кредиту.

Соберите следующие документы: паспорт российского гражданина, ИНН, справку об официальных доходах, справку с места работы и прочие бумаги.

Например, если взять в качестве примера Сбербанк России, то здесь доступен кредит с очень выгодными условиями. Но с вас не будут требовать пакет документов в том случае, если вы являетесь пенсионным клиентом банка или получаете зарплату через него.

Банк Русский Стандарт, помимо покупки авто, предоставляет свои услуги в автосалонах для приобретения снегоходов, мотоциклов и квадрациклов. Вам понадобится лишь паспорт, а поручителя данное финансовое учреждение не требует. Доступный срок кредитования составит менее 12 месяцев, а процентная ставка будет 36% годовых. Это наглядный пример, как «выгодно» пользоваться кредитом, не предоставляя дополнительных документов.

Где получить кредит на покупку авто – обзор ТОП-3 банков с выгодными условиями сотрудничества

Не забывайте, что целевой автокредит – не единственный способ занять денег у банка. Если вам не хватает на покупку авто небольшой суммы – оформляйте потребительский кредит или возьмите кредитную карту.

В этих банках взять кредит проще всего.

1) Тинькофф Банк

Тинькофф Банк предлагает пользователям, помимо обычных потребительских кредитов, оформить кредитную карту «Платинум» с лимитом до 300 000 рублей. Подавайте заявку через интернет – заполнение анкеты займёт на больше 5 минут, а ответ дадут через 2-3 минуты. В течение 55 дней проценты за покупки и снятие средств не снимаются. Имеете полное право потратить эти деньги на покупку авто. Карту пришлют на дом в течение 2 дней.

«Тинькофф» — первый в России банк, полностью отказавшийся от традиционных офисов. Все операции выполняются удалённо – через интернет, компьютер или мобильное устройство.

2) Совкомбанк

Совкомбанк выдает кредиты наличными на сумму до 1 млн по ставке 17%. Действует специальная программа автокредитования – новое авто под залог старого. Требования к залоговому транспорту – возраст не старше 19 лет, техническая исправность.

В программе имеют право участвовать лица старше 20 лет с официальным трудоустройством, постоянной регистрацией и проживанием в городе присутствия подразделения банка. Необходимо также наличие домашнего или рабочего стационарного телефона.

3) ВТБ Банк Москвы

ВТБ Банк Москвы – кредит наличным до 3 млн рублей по ставке 14,9% годовых. Чтобы оформить займ, посещать офис не обязательно – подайте заявку онлайн и получите ответ в течение 15 минут. Корпоративным клиентам и государственным служащим – льготные условия.

Если вы – зарплатный клиент банка, для оформления кредита потребуется только паспорт и второй документ (СНИЛС). Каждый клиент имеет право взять в период погашения долга кредитные каникулы на 1-2 месяца. В течение этого срока проценты не начисляются.

Таблица сравнения банковских программ:

Есть ещё один альтернативный вариант – взять машину в лизинг (долгосрочное пользование с правом выкупа после окончания срока договора). В сравнении с автокредитом при лизинге более гибкий платёжный график и простая процедура оформления. Залоги и поручители не нужны, да и ставки более низкие.

Если решили воспользоваться лизингом, обращайтесь в Европлан, здесь самые выгодные условия сделки и дополнительные привилегии, в частности – бесплатное техобслуживание. Компания работает на рынке больше 17 лет и заключила уже более 230 000 лизинговых сделок.

Заключение

Итак, мы разобрались, что автокредит без справок – реальная программа, которой вправе воспользоваться почти все желающие. Другое дело, что платить по такому кредиту придётся больше и в более сжатые сроки.

Наш журнал желает вам удачного решения транспортного вопроса! Будем благодарны за комментарии, отзывы и замечания к статье. Ставьте оценки и лайки в соцсетях. До новых встреч!

Автор статьи: Александр Бережнов

Предприниматель, маркетолог, автор и владелец сайта «ХитёрБобёр.ru» (до 2019 г.)

Закончил социально-психологический и лингвистический факультет Северо-Кавказского социального института в Ставрополе. Создал и с нуля развил портал о бизнесе и личной эффективности «ХитёрБобёр.ru».

Бизнес-консультант, который профессионально занимается продвижением сайтов и контент-маркетингом. Проводит семинары от Министерства экономического развития Северного Кавказа на темы интернет-рекламы.

Лауреат конкурса «Молодой предприниматель России-2016» (номинация «Открытие года»), молодежного форума Северного Кавказа «Машук-2011”.