Отзывы об автокредитах банка росбанка

Займы на покупку нового автомобиля

Чаще всего клиенты обращаются в Росбанк за ссудой на приобретение нового авто. Это может быть как продукт отечественного автопрома, так и иностранного. Программы отличают условия предоставления займа и, конечно же, процентная ставка.

Так, “Автоэкспресс” на новое авто подразумевает оформление ссуды в рублях, максимальная сумма – до 1 млн рублей. Автокредит в Русбанке выдается на срок до 5 лет. По этому виду займа можно отказаться от внесения первоначального взноса. Но если вы решили все-таки сделать первый платеж, помните: чем он выше, тем ниже процентная ставка. В среднем, она колеблется от 16 до 20%. Если срок займа больше трех лет, ставка повысится на 1%. Те, кто решил оформить заем, могут предварительно рассчитать ежемесячный платеж и необходимый первоначальный взнос, используя калькулятор автокредита Росбанка.

Те, кто решил оформить заем, могут, используя калькулятор автокредита росбанка, предварительно рассчитать ежемесячный платеж и необходимый первоначальный взнос. Условия программы «Экспресс без страховки»:

• максимальная сумма займа – 500 тысяч рублей;
• срок кредитования в Рос банке – от 6 до 60 месяцев;
• процентная ставка – от 22 до 27%;
• не нужно заключать договор обязательного автострахования;
• первоначальный платеж – минимум 20% от стоимости нового автомобиля.

Интересный автокредит Росбанка – программа “Автостатус”. По ней можно купить новую машину импортного или отечественного производства, стоимость которой больше 300 тысяч рублей. Такой заем выдается в рублях и валюте. Максимальная сумма ссуды – 5 млн рублей, 17 тысяч долларов или евро. В валюте выгодно оформлять автокредит тем, кто получает заработную плату в соответствующих дензнаках, следит за ее курсом и индексом инфляции. В этом случае проценты по займу в Русбанке могут оказаться еще более выгодными. Не берите валютный кредит, если получаете зарплат в рублях, можно здорово прогореть на колебании курса. Конечно, окончательное решение за вами. Внеся данные в кредитный калькулятор и рассчитав с его помощью суммы выплат, вы сможете выбрать наиболее подходящую программу.

Плюсом можно считать отсутствие необходимости вносить первоначальный платеж. К тому же процент по автокредиту в Рос банке достаточно выгодный. В рублевом варианте он составляет 13,5 – 18,5%, а в валютном – 10-14,5%.

Срок кредитования составляет до 5 лет

Есть условие, которое важно знать москвичам и жителям других больших городов, где есть отделения ОАО «Росбанк». В данном случае стоимость приобретаемой машины должна быть не ниже 450 тысяч рублей

Кроме того, если нет документального подтверждения дохода, то суммы займа может быть снижена до 1,5 млн рублей или 50 тысяч долларов (евро).

Процедура оформления кредита

Оформить кредит можно непосредственно в автосалоне, который сотрудничает с Росбанком. Для этого достаточно прийти в салон, выбрать машину, подать документы присутствующему менеджеру банка и, после одобрения кредита, подписать договор.

Если хотите сэкономить время на оформлении договора — подайте онлайн заявку на сайте Росбанка. Для этого нужно зайти на страницу автокредита, выбрать опцию подачи заявки и указать в ней:

1. ФИО, дату рождения, контактный номер телефона и адрес электронной почты.
2. Данные паспорта, включая серию и номер, учреждение, выдавшее документ, дату получения.
3. Пол клиента, место рождения и регистрации (полные адреса).
4. Сведения о работе и доходах — статус (работает, служит, временно безработный, студент и т.д.), уровень образования, основное и дополнительное места работы, должность. ИНН работодателя, его адрес, а также уровень доходов и расходов семьи (включая кредиты).
5. Второй документ — им может быть ИНН, СНИЛС, загранпаспорт, военный билет или водительское удостоверение.
6. Семейное положение — указывается текущий статус, наличие детей до 21 года, либо иных иждивенцев.
7. Контактные данные — если e-mail или телефон не указаны, их можно внести сюда.
8. Товар — выбирается марка автомобиля, модель, его стоимость, год выпуска, а также указывается срок погашения кредита и первый взнос.

Росбанк обычно быстро реагирует на обращение и может выдать ответ в течение минуты. Кстати, за подачу заявки онлайн, Росбанк снижает процентную ставку по кредитам на о.5%.

После утверждения суммы со специалистом и выбора автосалона клиент может прийти к продавцу и на месте оформить кредит у сотрудника Росбанка.

Кроме паспорта Российской Федерации и второго документа также потребуется подтверждение дохода (2-НДФЛ). Хотя Росбанк и указывает, что это необходимо только при сумме от 1 000 000 рублей, если эта справка есть — кредит получить проще.

Клиент, который обращается за кредитом в банк, должен соответствовать определенным требованиям:

• наличие гражданства РФ;
• регистрация в регионе присутствия Росбанка и постоянное проживание там;
• возраст не менее 23 лет (но не более 65-ти лет на момент погашения);
• официальное место работы в РФ;
• непрерывный стаж работы на последнем месте не менее 4-х месяцев (для подержанных авто минимум 6 месяцев);
• не менее двух контактных номеров телефонов для связи.

Росбанк предъявляет к клиентам довольно лояльные условия, но требует подтверждать любые данные документами. В противном случае, кредитор имеет полное право отказать потенциальному заемщику без объяснения причин своего решения.

Похожие потребительские кредиты под залог автомобиля в Москве от других банков

Как оплатить долг?

Задолженность погашается в соответствии с графиком, который прописывается в кредитном договоре. Вносить платежи нужно раз в месяц равными частями.

Оплатить задолженность клиент может, как в кассе банка, так и через терминалы самообслуживания или приложения для интернет-банкинга.

Досрочное погашение

Если заемщик хочет выплатить задолженность досрочно, то происходит перерасчет процентов. В итоге заемщик платит только за фактический срок использования средств.

Рефинансирование

Должники других банков имеют возможность переоформить автокредит в Росбанке. Это поможет существенно уменьшить размер ежемесячных платежей и процентной ставки.

С чего начать оформление

Чаще всего маршрут клиента по оформлению в Росбанке автокредита без внесения оплаты первого обязательного платежа состоит в следующем:

• на сайте банка нужно приблизительно посчитать на электронном калькуляторе ваш предполагаемый кредит за покупку автомобиля, который вы уже предварительно себе присмотрели;
• после того как по той или иной кредитной программе вы просчитали приблизительный кредит, тогда вы можете связаться с онлайн-консультантами, чтобы задать возникшие у вас вопросы;
• если же никаких вопросов нет, то вы можете заполнить заявку – эта услуга совершенно бесплатная, ни к чему вас не обязывает, более того, вы одновременно можете таких заявок заполнить в нескольких банках;
• то же самое, в принципе, вы можете проделать и в реальности, придя в любое отделение Росбанка, консультируясь с любым банковским специалистом;
• после заявки, вам позвонят из банка и назначат встречу для подачи вами документов, рассмотрения их банком и вынесения окончательного вердикта по предоставлению или отказе вам в займе;
• выбирая автокредит, процентные ставки в 2020 году на который могли измениться, тщательно изучайте и обговаривайте с кредитором все волнующие вас вопросы связанные с начислением процентов, суммы кредита, сроков, сумм неустойки, графика внесения обязательных платежей и т.д.;
• перед тем как рассчитывать стоимость будущего кредита в Росбанке, вы уже, по идее, должны выбрать себе машину в автосалоне, а потому должны знать, есть ли на нее страховка КАСКО, насколько она стара, если это подержанный автомобиль и другие нюансы, которые могут повлиять на общую сумму кредита.

Кроме получения наличными или перечисления кредитной суммы на счет автосалона, Росбанк также предлагает оформить кредитную карту, которой также можно воспользоваться при автокредите.

Нюансы автокредита без первоначального взноса в Росбанке

К основным их нюансов кредитования без первоначального взноса в кредитных программах Росбанка следует отнести различные условия выдачи займов исходя из наличия и видов оформленных договоров страхования.

Программы и тарифы

С условиями кредитных программ на покупку авто с нулевым взносом в Росбанке ознакомиться можно здесь:

Если говорить о данных условиях, то наиболее выгодным для клиентов вариантов оформления займа (с финансовой точки зрения) можно назвать кредитную программу Автостатус. В этом случае клиент имел возможность получить минимальную ставку от 13.5% годовых при оформлении займа до 5 млн. руб.

Прочие варианты

На данный момент в банке действует полтора десятка кредитных программ на приобретение авто, в рамках которых заемщики имеет возможность приобрести новые автомобили с первоначальным взносом от 20%, оформив кредиты на сумму до 5 млн. руб. на срок до 5-ти лет и минимальной ставкой от 8% годовых.

Ознакомиться с действующими условиями таких программ можно здесь:

Следует отметь, что исходя из действующих условий банка:

• возможность оформить такие займы без первоначального взноса сейчас отсутствует;
• банк кредитует покупку только новых авто;
• круг лиц, которые могут оформить займ в Росбанке, ограничен зарплатными клиентами банка, заемщиками, имеющими положительную кредитную историю в Росбанке, а также, сотрудниками бюджетных организаций;
• при покупке ТС категории С первоначальный взнос составит 40%.

Существующие программы в банке без первого взноса

Росбанк в последнее время развил весьма конкурентоспособную сеть своих программ по автокредитам. Для тех, кто собирается взять автокредит с пробегом без первоначального взноса процентные ставки здесь немаленькие.

Оно и понятно, ведь банк тоже рискует, доверяя вам денежные суммы без реального подтверждения вашей платежеспособности, каковым и является по факту первый обязательный платеж при подписании кредитного договора.

Рассмотрим варианты программ автокредитования в Росбанке, где первый взнос необязателен:

Продолжение таблицы:

Судя, по последним данным, касательно условий кредитования в Росбанке в процессе приобретения нового или бывшего в употреблении иностранного или отечественного автомобиля важную роль играет наличие или отсутствие страхового полиса на автомобиль, а также страхования жизни и здоровья водителя и пассажиров.

Программы автокредитования в Росбанке на новые и подержанные авто

Еще несколько лет назад клиенты Росбанка могли в рамках программы «Автокредит на приобретение подержанного авто» взять в кредит машину с пробегом без КАСКО. Причем максимальный возраст подержанного транспортного средства на день окончания срока кредитования не должен был превышать двенадцати лет для машин иностранного производства и пяти лет для авто отечественных марок.

На сегодняшний день эта программа Росбанка, как и другие программы, направленные на помощь в покупке подержанных авто, уже не действует и клиенты могут приобрести только новые транспортные средства.

Разобраться в действующих программах автокредитования от Росбанка поможет следующая таблица:

Методы погашения

Погашение кредитов в Росбанке осуществляется равными частями ежемесячно (метод аннуитет), что достаточно удобно и позволяет использовать различные варианты автоплатежей, которые сегодня предлагают многие банки.

Провести данную операцию заемщики имеют возможность используя следующие каналы погашения:

Автокредит без первоначального взноса отличный способ приобрести авто тем людям, которые не имеют средств на оплату части стоимости приобретаемого транспортного средства, однако уверены в получении будущих доходов, позволяющих сохранить текущий уровень жизни, погашать кредит и обслуживать транспортное средство.

К основным недостаткам кредитов с нулевым взносом следует отнести достаточно высокие процентные ставки, которые предлагают по данной услуги кредитные организации, а также, достаточно высокие тарифы на услуги страхования.

Остаточный платеж по автокредиту — это сумма, которую необходимо уплатить последним взносом, измеряющаяся в процентах от стоимости автомобиля.

Рассчитать автокредит по КИА Оптима можно по этой ссылке.

Узнать, какой процент по автокредиту в среднем необходимо выплачивать, можно из этой статьи.

Условия выдачи автозаймов

Автокредитование в Росбанке выгодно, так как позволяет рассчитывать сумму займа с учетом доходов супруга(и). Таким образом, вы можете получить ссуду на покупку более дорогой машины. Обязательны не только справки о доходах обоих супругов, но и свидетельство о браке (разводе), а также о рождении детей. Мужчина должен предъявить военный билет, подтверждающий отсутствие проблем со службой в армии.

В отдельных случаях автокредит Росбанка можно получить, не внося первоначального платежа. Правда, тогда процентная ставка будет несколько выше. Насколько, позволит узнать кредитный калькулятор. Но для некоторых автолюбителей этот факт не столь важен.

Многих граждан, желающих получить автокредиты в Росбанке, смущает обязательное заключение договора страхования автомобиля КАСКО. Некоторым кажется, что это бесполезная трата средств, ведь с ними никогда ничего не случается в дороге, а машина защищена от угона надежной системой. Специально для них были созданы программы кредитования, не предусматривающие обязательного оформления страховки.

Что касается требований к заемщику, то они практически идентичны тем, что предъявляются другими кредитными учреждениями. Минимальный возраст клиента, желающего взять автокредит в росбанке, – 22 года, максимальный – 65 лет для мужчин и 60 для женщин на момент погашения ссуды. Кроме того, в зависимости от выбранной программы, заемщик обязан будет представить различные документы. Их может быть всего два – паспорт и другой документ, удостоверяющий личность гражданина. Но могут потребоваться и справка о доходах, а также копия трудовой книжки.

Что касается стажа, то клиент банка обязан проработать на последнем месте работы не менее 3 месяцев. Также заемщик должен иметь прописку по месту размещения отделения «Росбанка», где он собирается оформлять автокредит.

Оформление

Оформление автокредита следует начать с уведомления банка о таком желании. Для этого рекомендуется воспользоваться сервисом предварительной заявки на кредит.

Заявка на звонок эксперта может быть подана следующим образом:

• переход на сайт Росбанка на вкладку “Частным клиентам”;
• в разделе “Взять кредит” клик мышью по пункту меню “На автомобиль”;

спуститься в самый низ интернет-страницы и обнаружить кнопку “Оставить заявку”.

Заполнение формы не займет много времени – нужно указать:

• как обращаться к клиенту;
• номер телефона, на который будет осуществлен звонок;
• регион, в котором планируется оформлять автозайм;
• из списка выбрать, в какое время лучше всего позвонить банковскому специалисту;
• согласиться с условиями обработки персональных сведений и нажать “Отправить”.

Если удобнее сразу посетить офис Росбанка и узнать предварительное решение, рекомендуется узнать, какое отделение находится ближе всего.

Для этого нужно:

В процессе первого визита в Росбанк рекомендуется иметь начальные документы, которые нужны для предварительного решения по кредиту.

В случае утверждения клиента Росбанком будут даны дальнейшие инструкции по получению и оформлению автозайма.

Какие требования предъявляются к клиенту и необходимые документы

В случае если вы уже определились с тем, что не будете вносить первоначальный взнос и при этом решительно хотите взять кредит в Росбанке на покупку автомобиля, вы должны четко понимать, что к вам банк будет предъявлять более жесткие требования, чем к тем клиентам, которые готовы внести первоначальную сумму по кредиту.

Жесткость требований зачастую касается сбора определенного пакета документов, более объемного, чем рекламируется, а также других условий:

Коль вы не вносите первый обязательный платеж при подписании договора, вам следует предоставить в банк все возможные справки и документы, подтверждающие стабильность вашего дохода, а также вашу трудоспособность. Чаще всего, это могут быть следующие документы, которые банк может потребовать и условия, на которых банк будет согласен с вами сотрудничать:

справки 2-НДФЛ, если попросят, то нужно предъявить 3-НДФЛ и 4-НДФЛ;
копия трудовой книжки, заверенная вашей подписью на каждой странице;
документ о вашем высшем образовании и высокой квалификации, который дает гарантию, что при внезапной потере работы, вы сможете найти новую;
подтверждения о заработной плате от работодателей;
документы о ваших дополнительных источниках дохода;
любые документальные подтверждения доходов супруга.

Минимальный трудовой стаж обязательно должен составлять 3 месяца, но только на последнем рабочем месте.
Паспорт клиента. Вы обязательно должны быть гражданином Российской Федерации, в вашем паспорте должна стоять постоянная или временная регистрация на территории России. Некоторые банки принципиально относятся к удаленности прописки, а потому требуют, чтобы ваше местонахождение было зарегистрировано в регионе по месту расположения банка.
Требуемый возраст клиента обычно составляет от 22 лет до 65 для мужчин или до 60 лет для женщин по некоторым программам кредитования. При этом подразумевается, что последний платеж по погашению кредита должен быть произведен до наступления 65-летнего возраста мужчин или 60-летнего возраста у женщин (по редким программам автокредитования).
Водительские права – это неотъемлемый атрибут любого водителя, покупающего машину.
Обязательное наличие положительной кредитной истории в Росбанке или любом другом, если вы ранее брали кредиты или займы. По этому пункту будьте внимательны.
Некоторые банки могут потребовать предъявить дополнительные документы на недвижимость, которая находиться в вашей собственности, на случай вашей неплатежеспособности эта недвижимость может стать залогом, погашающим кредит.
Все документы на автомобиль должны быть в полном порядке:
технический паспорт;
документы на какое-либо дополнительное оборудование, установленное в автомобиле – к примеру, радиоантенна или сигнализация;
договор купли-продажи авто или предварительный договор из автосалона;
квитанция, чек или счет на оплату автомобиля, который бы подтверждал действительную его стоимость.

Страховка КАСКО существенно снизит процентные ставки по начислению на ваш кредит, поэтому ее наличие желательно. То же самое можно сказать и о страховании жизни и здоровья водителя и пассажиров

На этот вид страхования банки также обращают внимание.
Если заемщик женат, может потребоваться письменное согласие супруга на оформление автокредита, нотариально заверенное.
Если кредит оформляется под поручительство, тогда нужны все требуемые данные и документы поручителей.
Кроме этого, банку могут потребоваться дополнительные документы – справки о судимости, свидетельство о расторжении брака, военный билет и другие документы.

Любой клиент, имеющий намерения взять автокредит в Росбанке без оплаты первого обязательного платежа по кредитному договору, должен понимать, что общая кредитная сумма существенно вырастет.

А потому не следует обольщаться и лучше всего взвесить все свои возможности, сможете ли вы ежемесячно оплачивать ту или иную сумму по кредитным обязательствам. А для этого лучше предварительно проконсультироваться у банковского специалиста.

Оплата задолженности по автокредиту и условия досрочного погашения

Очередной платеж по автокредиту будет списываться с текущего банковского счета клиента ежемесячно в день, указанный в договоре. Поэтому необходимо поддерживать соответствующий баланс на счете, достаточный для очередного ежемесячного списания.

Существуют следующие основные варианты внесения платежей по кредиту:

1. В банковских отделениях Росбанка.
2. В банкоматах Росбанка и его партнеров, которые обладают функцией получения денежных средств.
3. С помощью систем для дистанционной оплаты «Росбанк Онлайн» и «Интернет-банк».
4. С помощью терминалов для самообслуживания «Элекснет», с мобильных счетов Билайн и МТС.
5. Через систему онлайн-оплаты «ЯндексДеньги».
6. Почтовым переводом в отделениях «Почты России».
7. В банковских отделениях других банков.
8. В специальных пунктах для погашения кредита «Золотая Корона», Билайн и других.

Клиенты банка могут воспользоваться возможностью досрочного погашения задолженности сразу же после начала действия программы автокредитования.

Досрочно погасить долг можно одним из двух способов:

• Полный: когда с клиента снимаются все обязательства.
• Частичный: программа автокредитования продолжает действовать, но ее условия изменяются (например, уменьшается сумма взноса при сохранении срока кредитования, изменяется срок при сохранении суммы платежа). При частичном способе в первую очередь закрывается основная задолженность.

Для осуществления досрочного погашения необходимо написать и подать в банк соответствующее заявление (минимум за одни рабочие сутки до даты досрочного погашения) и внести денежные средства на кредитный счет.

Составление и заключение договора

При составлении договора при сделке с банком, если вы собираетесь приобретать автомобиль по программе, не предусматривающей внесение первого взноса, необходимо учесть все важные пункты, которые максимально обезопасят и вас и дадут гарантии надежного сотрудничества с вами банку.

В бланке договора в обязательном порядке должны присутствовать следующие пункты и содержание текста:

• данные банка-кредитора (Кредитор – Банк – Росбанк), его реквизиты, лицензия на осуществление кредитования и прочая документация, подтверждающая легитимность его существования и ведения своей деятельности на конкретной территории;
• персональные паспортные данные заемщика (Заемщик – Ф.И.О. клиента, который собирается взять кредит у Банка), которые должны быть достоверными и прописаны без ошибок, сведения о постоянной и временной прописке и другая персональная информация;
• предмет договора, заключающийся в той сумме кредита, которую, собственно, Заемщик собирается занять у Банка и на какой срок;
• условия кредитного договора – указываются проценты, отсутствие первоначального платежа, существующие комиссионные вознаграждения банку, информация об открытии счета клиента в Росбанке, а также график ежемесячных погашений по кредитным задолженностям перед банком;
• обязанности выполнения сторонами условий кредитного договора, в том числе рассчитываются неустойки при просроченных платежах, а также условия досрочного погашения обязательных платежей;
• особенности договора, в которых может быть отражена та или иная прогнозируемая спорная ситуация, а также пути ее решения;
• форс-мажоры;
• подписи сторон с указанием Банком всех необходимых реквизитов и полной расшифровкой Заемщиком своей фамилии, имени и отчества, помимо подписи.