Кэшбэк-партнеры банка тинькофф

Помощник

Кредитка кэшбэк АЗС — как оформить карту во Владимире?

Возврат части денег или кэшбэк на АЗС представляет собой выгодный вариант расчетов для автомобилистов, позволяющий сэкономить на дизтопливе, бензине и газе. Эта кредитная карта эмитируется банками для расходов, связанных с обслуживанием и заправкой автомобиля. Как выбрать для себя лучший вид этого банковского продукта?

Льготный период пользования кредиткой с кэшбэком от 3 до 10 % от объема покупок предлагают разные банки во Владимире. Огромный спектр предложений для автозаправки удобно можно подобрать с максимальным cashback на топливо на портале Выберу.ру. Он включает более 90 банков с хорошими ставками и выбором из больше 460 актуальных предложений специально для АЗС.

Как оформить карту с выгодными условиями?

Всего несколько кликов на сайте и можно выбирать самый большой процент возврата денег за платежи на автозаправочной станции. Банки предлагают карту с кэшбеком на АЗС не только на бензин или газ. Сравнительно небольшую часть до 1 % можно вернуть за остальные покупки.

Они включают в себя:

1. Расходы на автомойку;
2. Покупки в автомагазине;
3. Оплату за парковку;
4. За услуги СТО;
5. Штрафы;
6. Путешествия;
7. Кафе и рестораны;
8. Развлечения;
9. Обслуживание у партнеров;
10. На всё.

В итоге водитель может вернуть при помощи кэшбэка расходы за бензин на заправке и использовать карту на иные автотраты. Это удобно в случае отсутствия свободных наличных и ускоряет обслуживание в терминале.

Что нужно знать при выборе?

Выбор пластика с установленным лимитом на заправку включает дебетовые и кредитные карты. Расходы клиента могут включать также плату за годовое обслуживание. Выгодно подобрать лучшие варианты этих предложений можно на Выберу.ру в специальной форме расчета.

Она предусматривает выгодные условия для поиска:

• Максимальный кредитный лимит до 1 000 000 рублей;

• Льготный период за пользование кредитом до 123 дня;

• Выгодную процентную ставку с минимумом в 1 % в месяц;

• Cash Back с максимальным размером до 25 %;

• Возврат денег не только за бензин, но и остальные покупки для автомобиля.

Кредитка с увеличенной суммой кешбека выгодна для автовладельцев, которые считают свои расходы. Простой расчет при помощи калькулятора помогает определить самые оптимальные условия в 2020 году. В ТОП-рейтинге предложения Альфа-Банка, РоссельхозБанка и других банковских учреждений. Клиент может бесплатно пользоваться этим продуктом и получать назад часть денег, потраченных на обслуживание автомобиля.

Особенности льготных условий для карты Платинум

На сайте организации Тинькофф банка можно оформить карту Платинум в режиме онлайн.

В личном кабинете доступен график действия беспроцентного периода. Но при совершении операции по карте Платинум не всегда учитывается дата покупки. Бывает так, что банковская система задерживает обработку платежа на несколько дней. И может получиться так, что платеж будет засчитан в следующий расчетный период. Пользоваться беспроцентным кредитом можно беспрерывно, не выплачивая проценты за заемные средства. При этом главное контролировать его срок.

Особенности использования грейс периода по карте Platinum:

№	Особенности	Последствия
1	Траты за предыдущий расчетный месяц невозможно погасить частями.	Если гасить частями, то беспроцентный период перестает действовать, и кредит придется выплачивать на обычных условиях
2	Если окончание грейс периода выходит на праздничный или выходной день, то платеж нужно внести заранее.	В противном случае деньги могут поступить на счет позже на несколько дней, и придется выплачивать проценты.
3	Затягивать выплату кредитной задолженности на последний день не стоит.	В банкомате или терминале возможны технические неполадки, и платеж поступит не вовремя. Некоторые способы пополнения карт и вовсе предполагают несколько дней для зачисления средств на счет. Это приведет к начислению процентов.

Чтобы гарантированно не платить проценты по долгу, нужно вносить платеж сразу же после получения выписки по картсчету.

По кредитной карте Platinum клиенты могут оформить товар в рассрочку у магазинов, которые сотрудничают с Тинькофф банком, и получить беспроцентный срок до 12 месяцев.

Подключить кредитную карту финансовой организации Тинькофф можно на официальном сайте.

Инструкция по получению кредитки:

1. Заполните анкету. Для этого не нужно посещать отделение банка, все можно сделать через онлайн-форму на сайте Тинькофф.
2. Получите ответ банковского учреждения через несколько минут.
3. Договоритесь с менеджером банка о встрече с курьером, который привезет пластик.
4. Дождитесь курьера и получите кредитную карту Платинум.

Тратить кредитные средства по карте можно сразу после ее активации. Активировать кредитку можно на сайте Тинькофф. В специальную форму понадобится ввести номер с лицевой стороны пластика. После этого средства станут доступными. Также можно активировать карту звонком на горячую линию банка-эмитента.

По карте Платинум с каждой покупки можно получать баллы до 30 % от суммы приобретения. 1 балл приравнивают к 1 рублю. Накопленную сумму баллов можно потратить на другую покупку.

Пополнение счета по карте Платинум бесплатное. Предусмотрено несколько способов, как перевести деньги на баланс:

1. Переводом с другой карты через приложение на смартфон или ЛК на сайте.
2. В банкомате Тинькоффа. Пополнить карту можно даже без нее через бесконтактный платеж или QR-код.
3. Наличными в отделениях банков-партнеров.
4. Переводом в банке. Срок зачисления – до 2 дней.

Реквизиты для переводов можно найти в личном кабинете владельца карты.

Виды карты

Кредитная

Лимит кредитки – до 700000 рублей. Это не означает, что всю сумму вам предоставят сразу: у Tinkoff сложная автоматическая система увеличения кредитной линии, максимально допустимый лимит растет со временем, чем активнее пользуетесь заемными деньгами – тем быстрее он увеличивается.

Есть беспроцентный период: 55 дней. Работает следующим образом: если вы совершили покупку в расчетный период, то у вас есть 30 (максимум) дней этого расчетного периода + 25 дней следующего расчетного периода для того, чтобы вернуть банку деньги (пополнить баланс). Пополняете его в этот период – проценты по покупке не начисляются.

Кстати, беспроцентный период не распространяется на съем наличных: если сняли деньги в банкомате, будьте добры оплатить снятую сумму + 390 руб. комиссии за съем + 29.9-39.9% сверху – именно такая процентная ставка у снятия наличных. Ставка на остальные операции – 15-29.9% (при условии, что вы внесли минимальный платеж в предыдущий расчетный период), точный процент из этого диапазона назначается каждому клиенту индивидуально.

Минимальный ежемесячный платеж – 8% от задолженности. Неустойка при неоплате – 19% годовых, штраф при неоплате – 590 руб.

Дебетовая

За хранение денег на карте вам не будут начислять проценты. Но хранить все же имеет смысл – при неснижаемом остатке в 150000 рублей в течение месяца клиенту дарят бесплатное обслуживание. В остальном карточка ничем (кроме условий кэшбэка, о них – ниже) не примечательна: есть лимиты бесплатного снятия наличных, есть комиссия за пополнение и перевод и есть условия бесплатного пополнения и перевода. На заметку: по желанию клиента можно подключить овердрафт (возможность уходить «в минус» и пользоваться деньгами банка), предел овердрафта устанавливается индивидуально.

ТОП-3 дебетовых автокарты

Многие банки предлагают кэшбэк на бензин и иногда на различные автоуслуги по дебетовым картам. В большом ассортименте сориентироваться довольно сложно. Изучить самостоятельно условия всех карточек на рынке просто невозможно

В этой ситуации рекомендуется первым делом обратить внимание на 3 самые выгодные дебетовые карты для автомобилистов:

1. Opencard (Открытие);
2. №1 Ultra (Восточный Банк);
3. #МожноВСЁ (Росбанк).

Opencard от банка Открытие

Opencard позволяет получать до 11% кэшбэка в следующих категориях: «АЗС и транспорт», «Кафе и рестораны», «Отели и билеты», «Аптеки и салоны красоты». По карте действует две программы кэшбэка на выбор:

• до 11% в выбранной категории и 1% за все покупки;
• до 3% за все покупки.

Обслуживается пластик совершенно бесплатно. За выпуск карты списывается 500 рублей (эта сумма вернётся на счёт в виде бонусных баллов после совершения покупок по карте на 10 тысяч рублей). По дебетовке Opencard можно получать до 4% на остаток по счёту «Моя копилка». Снятие наличных с карты осуществляется бесплатно через банкоматы любых банков до 10 000 рублей в месяц. В банкоматах Открытие и банков-партнёров можно снимать без комиссии до 200 000 рублей в сутки и до 1 000 000 рублей в месяц.

Оформить карту

Дебетовая карта №1 Ultra от Восточного Банка

В рамках данного продукта клиентам предлагается специальная категория повышенного кэшбэка для автомобилистов — «За рулём». Размер вознаграждения рассчитывается следующим образом:

• 7% — за покупки на АЗС (начисляется на сумму до 7 000 рублей в месяц);
• 3% — за оплату парковки, услуг такси, автомоек и каршеринга (на сумму покупок до 5 000 рублей в месяц);
• 1% — за все прочие траты.

Также по дебетовке №1 Ultra есть ещё 3 бонусные категории — «Онлайн покупки», «Отдых» (такси, кинотеатры, рестораны) и «Всё включено» (2% на все покупки). 1 раз в месяц клиент может изменить тип программы. Максимальная сумма операций, на которую будет начислен кэшбэк, составляет 100 000 рублей в месяц.

Накопленными бонусами компенсируется стоимость покупок на сумму от 500 рублей. Баллами можно воспользоваться в течение 2-х лет с момента их поступления на бонусный счёт.

Комиссия за выпуск карточки составляет 500 рублей. За обслуживание счёта ежемесячно списывается по 150 рублей, но при условии сохранения постоянного остатка в сумме от 50 000 рублей или зачисления зарплаты/пенсии комиссия не взимается. Также по карте предусмотрено начисление процентов на остаток по ставке до 6% годовых.

Внимание! Онлайн-заявка временно недоступна

Дебетовая карта #МожноВСЁ от Росбанка

По данной карте можно получать до 10% кэшбэка за покупки в избранной категории и 1% кэшбэка за все прочие траты. В списке предложенных вариантов есть категория «Автолюбителям», которая предусматривает повышенное вознаграждение за оплату товаров и услуг на АЗС, автомойках, парковках и в автосервисах. Коэффициент кэшбэка за покупки в выбранной категории зависит от объёмов торгового оборота в месяц:

• 1% в диапазоне от 0 до 10 000 рублей и свыше 300 000 рублей;
• 2% в диапазоне от 10 000 до 40 000 рублей;
• 5% в диапазоне от 40 000 до 100 000 рублей;
• 10% в диапазоне от 100 000 до 300 000 рублей.

Кэшбэк выплачивается рублями на карту клиента. Максимальная сумма вознаграждения составляет 5 000 рублей в месяц.

Комиссия за обслуживание карточки #МожноВСЁ не взимается при соблюдении одного из критериев:

• сумма покупок — от 15 000 рублей в месяц;
• ежемесячные зачисления на карту — более 20 000 рублей;
• сохранение минимального остатка по всем вкладам и счетам в размере не менее 100 000 рублей.

Если ни одно из требований не выполняется, за обслуживание дебетовки спишется плата — 99 рублей в месяц (при условии оформления карты до 31.07.2020). За снятие наличных в банкоматах Росбанка комиссия не предусмотрена. При получении наличности в устройствах других банков с суммы операции удерживается 1% (минимум 299 рублей).

Оформить карту

Все о кэшбэке: что это такое, виды, способы его получения

Представьте: вы совершили покупку в интернете или обычном магазине. Практически сразу вам вернули часть денег назад. Именно это и называют кэшбэком. Покупателю возвращают определенный процент от потраченной им суммы. Он получает назад реальные деньги, а не какие-то бонусы, баллы и прочие накопительные очки.

Понятие «cashback» и схема его получения

С английского «cashback» так и переводится — «возврат денег». Покупателю возмещают часть его затрат. Но он сначала должен оплатить покупку, то есть отдать магазину всю сумму денег. Только потом процент этой суммы возвращается потребителю назад. Это и есть классический вид кэшбэка что это понять теперь легче. Схема его получения выглядит так:

1. Выбор товара, услуг.
2. Оплата выбранных товаров или услуг.
3. Перевод всей суммы денег продавцу.
4. Получение кэшбэка, то есть покупателю переводят часть денег обратно. Как правило, покупатель уже знает, какой процент от суммы ему будет возвращен обратно.

Кэшбэк что это, как он работает

Это напоминает ту же скидку, но она предоставляется уже после покупки, а не до. И возврат части потраченных средств происходит после самого факта покупки, то есть перевода денег продавцу. Покупатель перед приобретением знает, что ему начислят определенный процент обратно.

Зачем нужен кэшбэк и нет ли в нем обмана

Так зачем же продавцы отдают часть денег от покупки обратно? Они же могут просто предоставить скидку до оплаты. Дело в том, что кэшбэком можно воспользоваться только после оплаты товаров или услуг, а не до этого. Как только продавец получит деньги, можно рассчитывать на кэшбэк. Получается, что магазин гарантировано получает деньги, нового покупателя и продает товары, услугу. Если бы он предоставлял скидки в самом начале, то не вероятности, что потребитель точно бы осуществил покупку. Возможно бы, он и отказался от этой идеи.

Кэшбэк что это и пример его начисления на одном из сервисов

По сути, обмана в этом не может быть. Все прозрачно:

Выходит, что можно заранее точно рассчитать то, сколько денег будет получено обратно.

Виды кэшбэка

Выше была описана классическая схема начисления кэшбэка: продавец сам переводит покупателю часть потраченной им суммы. Но есть и специальные порталы — сайты, где можно воспользоваться кэшбэком ни в одном, а сразу в нескольких магазинах. К примеру, многие сервисы кэшбэка сотрудничают с сотнями магазинов в России и других странах. На их сайтах анонсируются магазины, в которых есть кэшбэк. Если совершать покупки через такие порталы, то можно воспользоваться cashback для покупок в разных магазинах, а не только в одном.

Теперь возвратом процентов от покупок занимаются даже банки. Но они это делают в другой форме:

• Клиент заказывает карту с кэшбэком.
• В своем личном кабинете он может увидеть и/или выбрать категории товаров, услуг, на которых действует cashback.
• Если покупать эти товары и услуги, то банк будет возвращать часть денег назад на счет.

Иногда предлагается список магазинов-партнеров банка. Именно в них и возможен возврат процентов от суммы заказа.

Пример кэшбэка на банковской карте

Зачем же банкам, магазинам нужно перечислять клиентам часть потраченной суммы обратно? Дело в том, что так они привлекают к себе новых клиентов, покупателей. Любой cashback можно сравнить с:

• Программой лояльностью.
• Скидками, бонусами.
• Маркетинговым ходом, акцией с гарантированными выплатами.

Что такое кэшбэк легче понять, если рассмотреть его основные виды:

Во всех этих случаях важен размер процента и сроки, в которые будут получены деньги. К примеру, сервисы могут ее перечислять не сразу, а в течение нескольких часов или суток.

Как воспользоваться кэшбэком?

Пошаговая инструкция

В первую очередь необходимо изучить правила его начисления по всем картам, ограничения, схему начисления. Просмотреть представленный на сайте список партнеров банка, по которым начисляется повышенный кешбэк, понять, насколько покупки у них актуальны для пользователя. Выбрав подходящий продукт, действия в дальнейшем будут следующими:

1. Оставить заявку на сайте на получение карты (дебетовой, кредитной)
2. Банк принимает решение и доводит его до сведения клиента в течение от 2 минут до 1–2 дней.
3. Карта доставляется пользователю курьером.
4. Рассчитываться картой чаще, приобретая товары в категориях «Любимые», накапливая бонусы, баллы или получая возврат денег на картсчет.
5. Для расчетов баллами в интернет или мобильном банке необходимо пройти аутентификацию. Для этого в личном кабинете следует войти в раздел «Браво», выбрать операцию и возместить стоимость покупки за баллы.
6. Далее следует подтвердить операцию и сумма баллов будет списана с бонусного счета и зачислена рублями на картсчет.
7. Начисленный КБ можно использовать на любые цели, в т. ч. на оплату банковских услуг. При накоплении бонусов и баллов, расходовать их можно только условиям программы: на покупку билетов, заправку на АЗС и. т. д.
8. Информация о сумме накопленных баллов есть в личном кабинете пользователя. Дополнительно банк информирует ежемесячно клиента об остатках средств на бонусном счете, списаниях и зачислениях в текущем периоде.

Карта Tinkoff Drive

Тинькофф банк предлагает своим клиентам такие продукты, как дебетовая и кредитная карты Tinkoff Drive — карты для тех, кто за рулём.

Tinkoff Drive

Дебетовая и кредитная карты позволяют осуществлять накопление бонусов, которые в дальнейшем могут быть обменены на деньги. Один рубль возвращается за один бонус для автоуслуг. Также осуществляется возврат одного рубля за полтора бонуса для покупок на АЗС.

Получение бонусов за совершение различных видов покупок выглядит следующим образом. Имеется возможность получения 10% за покупки, совершаемые на автозаправочных станциях. В этом случае начисление бонусов происходит за оплату топлива и любые другие траты, которые совершаются на заправках.

Получение 5% происходит за любые автоуслуги. В этом случае карта может быть использована для совершения оплаты за запчасти, шиномонтаж, сервис, мойки, платные дороги. Получить 5% можно и за платежи через Тинькофф. Это штрафы ГИБДД, сервисы «Московский паркинг» и «Автодор — платные дороги».

Держатель карты Tinkoff Drive также может рассчитывать на получение бонусов и подарков от партнёров банка. Это 10% за любой полис в Тинькофф Страхование, 10% за покупку автомобиля на Авто-подбор рф, 15% за помощь на дорогах РФ и Европы по клубной карте РАМК, 10% за автосервис при выборе и оплате через систему «Ремонтиста», а также услуги автоконсьержа.

Оформление карты возможно на официальном сайте Тинькофф в любое удобное для клиента время. Оформление займёт всего 5 минут, и уже через 2 дня можно будет получить свою карту по указанному адресу. После получения карты останется активировать её и начать пользоваться.

Отличием кредитной карты Tinkoff Drive от дебетовой является то, что её обслуживание окажется равным 990 рублей в год. Обслуживание дебетовой — бесплатное. Кроме того, кредитная карта помимо предоставления таких же бонусов за покупки, что и дебетовая, имеет кредитный лимит до 700 тысяч рублей и грейс-период до 55 дней.

Так выглядит перечень пяти лучших карт для автомобилиста, из числа которых можно выбрать наиболее подходящую именно для себя. Это карты «Четвёрка», «Бензовоз», Cash Back от Альфабанка, #МОЖНОВСЁ от Росбанка и Tinkoff Drive. Каждая из них имеет свои преимущества и позволяет владельцу транспортного средства экономить на автозаправочных станциях. Остаётся лишь выбрать подходящий продукт, оформить его заказ и приступить к использованию.

Каждый месяц можно выбирать категории повышенного кэшбэка

Найти их можно в приложении через раздел «Ещё» -> вкладка «Повышенный кэшбэк».  

Повышенный кэшбэк начисляется при сумме покупок от 20 ₽. Если не выбрать категорию кэшбэка, то он начисляться не будет.   

Возможность выбора новых категорий повышенного кэшбэка появляется в последний день каждого месяца. Например, 31 мая можно выбрать категории на июнь. 

Чтобы получить максимум кэшбэка — выбирайте категории, в которых вы тратите больше всего денег.

Ещё Тинькофф начисляет бонусы за покупки у партнёров. Там кэшбэк может достигать 30%. Найти такие предложения можно через приложение банка в разделе «Ещё» (справа внизу экрана) -> раздел «Бонусы» -> вкладка «Спецпредложения».

Не забывайте, что кэшбэк из раздела «Спецпредложения» нужно активировать перед оплатой. Иначе она пройдёт как обычная покупка. 

Кэшбэк начисляется рублями, а не бонусами или баллами. Деньги возвращаются на счёт по итогам месяца. Их можно снять через банкомат или потратить по карте.

Плюсы и минусы дебетовых карт Тинькофф

Продукты, которые 100% плохи, определенно, существуют, но продуктов, идеальных на 100% не существует в принципе – все это понимают. Какие достоинства и недостатки, «плюшки» и «подводные камни» существуют у дебетовых карт Тинькофф и стоит ли их открывать?

Достоинства

По самой популярной линейке (Tinkoff Black) действует программа 1%/5%/30%. Раз в 3 месяца клиент выбирает три категории, по которым получает 10% кэшбэка, в мобильном приложении можно посмотреть особые программы, по которым действует возврат 30%, а на все остальные покупки вы получаете 1%.

Существуют также «целевые» предложения, вроде Tinkoff Air Travel или Tinkoff Drive, с повышенным возвратом за целевые траты и возможностью накопления специальных бонусов для путешествий.

Будем честны – кэшбэк в 30% сейчас не предлагает вообще никто (хотя нужно смотреть, будет ли он по интересным для вас предложениям). Впрочем, возврат до 10% есть у других банков. Поэтому в любом случае стоит сравнить.

С простыми и понятными условиями. 30.000 на счету – и можете пользоваться бесплатно. С одной стороны, удобно – никаких сложных расчетов и необходимости следить за ежемесячными тратами (некоторые банки за бесплатное обслуживание требуют именно определенный размер трат по счету). С другой – не всем удобно постоянно держать 30.000 на счету и не трогать их.

Впрочем, если вы не укладываетесь в условия, обслуживание все равно обойдется всего в 99 рублей/месяц. Довольно демократично на фоне конкурентов.

Даже в чужих банкоматах. Главное – снимать от 3000 до 100.000 р. При обналичивании меньшей или большей суммы придется доплатить. Правда, не в банкоматах Тинькофф, которых становится все больше.

До 150.000 р/месяц у партнеров Tinkoff и на любую сумму в «родных» банковских банкоматах.

Правда, только на сумму до 300.000 р. То есть, если на счету «пластика» от Тинькофф будет лежать 500.000 рублей, проценты вы получите только за триста тысяч. С другой стороны, как мы уже говорили, многие ли хранят на картсчету миллионы?

А +5% в год достаточно приятный бонус.

Здесь действительно все красиво. Все операции можно производить с телефона – причем, перевод средств, но и оплату коммунальных услуг. С помощью приложения можно оформить выписку или справку для визы, расплатиться на кассе, не настраивая отдельно Apple или Android Pay, даже снять наличные в банкомате по QR счету в смартфоне.

Через мобильное приложение в любой момент можно решить возникшие вопросы, не дозваниваясь часами до оператора и, тем более, не тратя время на поездку в сам банк.

На российском рынке в принципе немного мультивалютных предложений, а для часто путешествующих людей или предпринимателей, работающих с зарубежными партнерами, это практически маст-хэк. Дебетовые карты Tinkoff объединяют 30 валют на одном картсчете, обеспечивая простую, выгодную конвертацию и возможность везде использовать одну карточку.

Недостатки

К сожалению, во всех банковских договорах прописан пункт, согласно которому условия могут измениться практически в любой момент. Конечно, клиента обязаны уведомить, но все равно узнать о том, что снизился кэшбэк или годовой процент, достаточно неприятно.

Подобная ситуация уже происходила несколько лет назад, когда дебетовые карты Тинькофф были топовыми по годовому начислению на картсчет, а потом руководство решил сделать условия менее шоколадными.

Так что охотникам за преимуществами и бонусами придется регулярно держать руку на пульсе.

Тот самый 1% не получится вернуть с оплаты услуг ЖКХ, расчетов через мобильный и интернет-банкинг, оплату мобильной связи и ряд других услуг. Не критично, но, учитывая, что некоторые банковские организации подобных ограничений не вводят, может оказаться неприятно.

Информация о пополнениях и переводах предоставляется бесплатно. А вот СМС об операциях по карт.счету (например, о покупке в магазине) высылаются по платному тарифу. Впрочем, недорогому – около 60 р./месяц. И эти оповещения можно отключить буквально в пару движений через мобильное приложение.

Максимальная сумма в месяц – 3.000 по обычным предложениям (1% и 5%) и 6.000 для специальных офферов (которые до 30%). Тем, кто тратит суммы, в теории позволяющие получить большие суммы, будет обидно.

Кроме того, при «неровных» тратах (185, 299, 567) округление всегда производится в меньшую сторону, а не по правилам математики, когда 125, например, округляются до 100, а вот 153 уже до 200.

Зато кэшбэк начисляется живыми деньгами, а не баллами, которые потом еще нужно понять, где можно тратить, а где – нельзя.

Кэшбэк по карте Тинькофф Драйв

Как накопить баллы?

Баллы дают за любые покупки товаров и услуг, кроме оплаты коммуналки и пополнения баланса мобильного. Количество баллов = стоимость покупки * коэффициент / 100. Коэффициенты – свои у каждой категории товаров/услуг. Категория – коэффициент:

• Спецпредложения банка (видны в приложении, постоянно меняются) – до 30%.
• Покупки на АЗС – 10.
• Покупки у партнеров (КАСКО, РАМК, авто-подбор) – 10.
• Топливо – 10.
• Автоуслуги – 5.
• Штрафы ГИБДД – 5.
• Обычные покупки – 1.

В категорию «Топливо» входят: нефть, нефтепродукты, другое горючее топливо, станции ТО.

В категорию «Автоуслуги» входят: аренда машин и грузовиков, запчасти, пассажирские перевозки, операции с автомобилями (от ремонта до продажи), шины и их обслуживание, починка и покупка/продажа мотоциклов, прокат ТС/прицепов/домов на колесах, гаражи и парковочные места, покраска, мойка, буксировка.

На что потратить бонусный баланс?

Бонусными баллами можно возместить покупки в категориях «Топливо» и «Автоуслуги». Работает следующим образом: выбираете в приложении свою покупку, нажимаете на «Компенсировать», получаете на свой счет сумму компенсации

Внимание! Многие автолюбители не учитывают одну деталь: тариф компенсации по категории «Автоуслуги» рассчитывается по курсу «1 рубль = 1 балл», компенсация по «Топливу» – «1 рубль = 1.5 балла». Следовательно, компенсировать топливные чеки невыгодно, нужно компенсировать именно автоуслуги

Условия и ограничения

Начнем с самого плохого: с 18 декабря 2018 Тинькофф ввел новое правило – количество начисленных за повышенные категории (5% и больше) баллов не может быть больше, чем количество баллов за «Другие покупки», умноженное на 5. Простым языком: если вы за месяц купили по карте продуктов на 5000 рублей и запчастей на 60000 рублей, то вы получите не 50 баллов (продукты) + 3000 баллов (запчасти), а 50 баллов (продукты) + 250 баллов (запчасти). Единственная хорошая новость – покупки по спецпредложениям в приложении считаются «другими покупками», но кэшбэк за них – до 30% (что в любом случае больше, чем стандартный 1%).

Другие моменты:

• Дробная часть при подсчете баллов за покупку отсекается.
• Максимальный лимит бонусных баллов в месяц по категории «Топливо» – 1000.
• Максимальный лимит бонусных баллов в месяц за покупки вообще – 10000.
• Максимальный лимит бонусных баллов в месяц за покупки у партнеров – 6000, если клиент превысил этот лимит, то оставшиеся баллы ему переведут в следующем месяце.
• Накопленные за месяц баллы становятся доступны по окончании расчетного периода (если вы внесли минимальный взнос по кредитке, естественно).
• Если минимальный взнос не оплачен, все баллы сгорают.
• Баллы находятся на балансе 3 года.
• Бонусными баллами можно компенсировать только полную покупку, не ее часть. При этом баллов на счету должно быть от 2000. Если покупка – меньше 2000 руб., ее все еще можно компенсировать, но на этой уйдет 2000 баллов.

Подводные камни

Нужно учесть некоторые нюансы использования карты:

• В случае со стандартным кешбэком в 1% он начисляется только при покупке от 100 рублей. То есть, совершив финансовую операцию на 99 рублей, держатель не получит бонусы.

• Хотя повышенный кешбэк предоставляется не на все категории, автомобилисты могут найти для себя много интересного, выбрав категорию «транспорт».

• Чтобы начислились проценты на остаток, нужно совершить хотя бы одну расходную операцию в месяц.

В целом карта Tinkoff Black имеет немало достоинств, в том числе и для автомобилистов. Постоянно используя ее для оплаты необходимых товаров и услуг, можно получить хороший бонус и значительно сэкономить в дальнейшем. Оформите карту в течении 5 минут, с доставкой на дом. Если вам она не подойдет — вы в любой момент можете ее закрыть ничего не потеряв.

Можно открыть счёт в 30 валютах и выгодно их обменивать

Каждая карта Tinkoff Black может стать мультивалютной, то есть быть привязанной к нескольким валютам. Это бесплатно. Владелец карты может, например, открыть счёт в американских долларах, евро, фунтах стерлингов, грузинских лари, турецких лирах и т. д. Карту можно привязать к любой валюте и быстро изменить её при необходимости.

Счёт в иностранной валюте можно пополнить с рублёвого счёта. Курс при этом будет приближен к биржевому. Именно поэтому самый выгодный курс будет с понедельника по пятницу с 10:00 до 18:30, когда работает Московская биржа. В другое время он может быть выше.

Как открыть счёт в другой валюте 

В приложении банка нажмите «+», который располагается рядом с изображением карты, а затем выберите опцию «Открыть счёт в новой валюте».

Платить с валютного счёта выгодно в стране, где обращается купленная вами валюта. Например, счётом с евро — в Европе. Если платить с рублёвого счёта за рубежом, есть риск переплатить из-за конвертации. 

Не забывайте переключать валютный счёт. Если ваша карта привязана к долларовому счёту, а вы оплатите покупки в «Пятёрочке», то потеряете часть суммы на конвертации из долларов в рубли.

Для привязки карты к другому валютному счёту нужно нажать на изображение карты в приложении, выбрать опцию «Действия», затем — нажать «Связать с другим счётом».

6. Может быть комиссия при снятии наличных за границей  

Избежать комиссии помогут такие советы:

• выбирайте банкоматы крупных и известных банков;

• если банкомат предупреждает о комиссии, то попробуйте найти другой;

7. Можно открыть бесплатную карту для близких 

Если вы хотите предоставить доступ к своему банковскому счёту близким (например, супруге, детям или родителям), то можете бесплатно выпустить им дополнительную карту. Для этого нужно нажать на кнопку «Открыть новый продукт» в приложении Тинькофф Банка. Потребуются паспортные данные человека, которому вы открываете карту.

8. Можно также поделиться счётом 

Вы можете предоставить доступ к счёту карты Tinkoff Black любому человеку, который также является клиентом Тинькофф Банка. Сделать это можно при нажатии значка «шестерёнка» в правом верхнем углу экрана. Затем в меню выбираете опцию «Предоставить доступ к счёту». Потом нужно указать имя и фамилию человека, которому вы хотите дать доступ. Выберите тип доступа: полный или частичный (видеть только баланс). Далее вы сможете установить лимиты на расход и снятие денег с вашего счёта. После подтверждения СМС другой человек получит доступ к вашему счёту, если примет это предложение. 

Так к счёту можно подключить до пяти человек. 

9. Но лучше для членов семьи выбрать отдельную карту   

Ещё одна карта Tinkoff Black позволит: 

• Больше зарабатывать на кэшбэке. Если вам не предложили нужные категории повышенного кэшбэка, то есть вероятность, что это произойдёт с близким человеком. Тогда такие покупки выгодно оплачивать его картой.

• Получать процент на остаток с больших сумм. Если на вашей карте больше 300 тысяч ₽, то процент на остаток будет начисляться только на сумму до 300 тысяч ₽ (при условии трат от 3000 ₽ в месяц). На всё, что больше — нет. Например, на вашей карте лежит 500 тысяч ₽. Банк начислит процент на остаток только на 300 тысяч ₽, оставшиеся 200 тысяч ₽ не будут приносить доход. Их выгодно перевести на другую карту для получения процентов.

• Больше переводить без комиссий. По карте Tinkoff Black можно бесплатно переводить каждый месяц до 20 тысяч ₽ по номеру карты в любой банк. Если у ваших близких есть ещё одна карта, то можете пользоваться ей — тогда лимит составит уже 40 тысяч ₽ в месяц.  

10. Можно получить металлическую карту 

У Тинькова есть второй вариант карты Tinkoff Black для богатых людей, который называется Tinkoff Black Metal. Её отличие от простой «чёрной» карты в:

• кэшбэке до 30 тысяч ₽ в месяц (у обычной карты — 3 тысячи ₽);

• 5% (4% с 22 мая 2020 года) на любой остаток (у обычной — до 300 тысяч ₽);

• переводах на карты другого банка до 50 тысяч ₽ в месяц (у обычной — до 20 тысяч ₽);

• туристической страховке на пять человек с покрытием до 100 тысяч долларов (у обычной нет такой опции). 

Стоимость обслуживания — 1990 ₽ в месяц (23 880 ₽ в год). Но за карту не нужно платить, если тратить по ней от 200 тысяч ₽ в месяц или хранить на счетах в Тинькофф Банке от 3 миллионов ₽. 

Тарифы актуальны на 19 мая 2020 года. Они могут измениться в любое время. При написании статьи мы не сотрудничали с Тинькофф Банком.