Какой срок обращения в страховую по осаго за выплатой после дтп: 5 дней или 3 года?

Основные правила обращения в страховую

ПДД говорит, что водители, причастные к ДТП сразу после происшествия должны:

Внимание! Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефонам: +7 (499) 938-53-67 Москва; +7 (812) 425-62-04 Санкт-Петербург; +7 (800) 350-29-86 Бесплатный звонок для всей России

1. Немедленно остановить ТС, после чего включить «аварийку» и выставить знак аварийной остановки. Перемещать объекты, хоть как-то причастные к ДТП, запрещено.
2. При наличии пострадавших, вызвать скорую помощь и оказать экстренную помощь.
3. В случае крайней необходимости отправить пострадавших в ближайшее медицинское учреждение на попутном или личном транспорте.
4. Если ДТП препятствует движению, освободить проезжую часть. Перед тем, как передвигать объекты, причастные к аварии (при необходимости доставить пострадавших или освободить дорогу) следует в присутствии свидетелей зафиксировать положение ТС и сопутствующих предметов.
5. После этого нужно сообщить о происшествии в ГИБДД, записать координаты свидетелей и ожидать прибытия сотрудников Госавтоинспекции. Документы, полученные у представителей МВД, могут потребоваться при получении выплат.

Оптимальный случай – когда у обоих участников аварии имеется полис ОСАГО. В такой ситуации пострадавший может обратиться за получением выплат в свою страховую компанию или в компанию виновника аварии.  Вне зависимости от того, куда обращаться, процедура будет схожей. При прямом возмещении (обращение в свою СК), выплаты будут производиться от имени страховой виновника.

В случае, когда у виновника ДТП отсутствует полис обязательного страхования, обязанности по произведению выплат полностью ложится на него. При наличии у него КАСКО, часть средств может быть получена из этой страховки.

Сроки обращения страховую компанию по ОСАГО

Здесь, в отличии от КАСКО (об этом мы расскажем ниже) страховым компания, как и водителям не дается никакой свободы выбора. В ст. 11-й ФЗ «Об ОСАГО» указано, что автолюбитель, рассчитывая на страховое возмещение обязан предпринять следующие действия:

• сообщить в СК о случившемся ДТП
• подготовить пакет обязательных документов
• подать заявление на страховое возмещение в течение 5 дней после происшествия

В устаревшей редакции рассматриваемого ФЗ страхователю на это отводилось 15 дней. При этом сократился и срок рассмотрения СК поступившего заявления. Теперь он составляет 20 календарных дней. Т.е. каждый водитель должен запомнить, что срок обращения по ОСАГО после ДТП максимально составляет 5 дней.

Перечень необходимых документов

При обращении в СК за возмещением необходимо подготовить следующие документы:

• копия паспорта выгодоприобретателя
• извещение и справка о ДТП (выдается ГИБДД при оформлении происшествия)
• полис ОСАГО (некоторые СК также требуют предоставлять и оригинал ПТС)
• банковские реквизиты (это может быть карточный номер или счет, если возмещение будет проходить безналичным платежом)

Никаких других документов СК требовать не вправе. В течение 20 дней данные будут сопоставлены, ущерб установлен и оценен, и в итоге водитель получит возмещение любым удобным для себя способом (в соответствии с условиями договора).

Другие особенности

Сроки обращения по ОСАГО при ДТП не могут быть ни уменьшены, ни увеличены. Если в договоре фигурируют другие цифры, то, скорее всего, вы имеете дело с мошенниками. Время для обращения по ОСАГО в 2020 году считается достаточным даже для тех случаев, когда серьезно пострадал в ДТП — за него это может сделать любой законный представитель с копией паспорта (к примеру, член семьи).

Также отметим, что третье звено, в лице СК виновника происшествия сегодня в процессе не участвует. Точнее, потерпевший с ней никак контактировать не будет, как это было ранее. Пострадавший автолюбитель сегодня должен сформировать указанный выше пакет документов и обратиться именно в свою СК. Но, как это было и ранее, вред будет возмещать СК виноватого водителя.

Увеличение выплат страховых компаний по ОСАГО по европротоколу

Если в жизни автовладельца все же наступает день, когда он попадает в ДТП ему стоит знать, что вызывать инспектора ГИБДД для составления документов, с которыми потом нужно обращаться в страховую, в ряде случаев совсем не обязательно.

Речь идет о так называемом европротоколе. Водители могут составлять этот документ самостоятельно и затем предъявлять его в страховую компанию. Бланк этого протокола обычно выдается вместе с полисом ОСАГО.

Это интересный способ зафиксировать последствия ДТП, так как нет необходимости ждать сотрудников полиции. Тем более ожидание их может занять порой до нескольких часов.

Раньше эта процедура не пользовалась большой популярностью, но с 2014 года произошло значительное увеличение максимальной страховой выплаты, возможной по европротоколу – 50 тыс. рублей, против 25 тысяч.

Этой суммой можно покрыть большую часть ущерба от мелких дорожно-транспортных происшествий. Правда воспользоваться таким способом можно, только если никому не был причинен вред жизни или здоровью, а только автомобилям. И только если ДТП произошло при столкновении двух автомобилей, а у водителей нет разногласий по поводу случившегося.

В настоящее время к закону предлагаются поправки, которые увеличивают лимит суммы по европротоколу до 100 000 рублей. Правда эти изменения подвергаются жесткой критике со стороны страховых компаний и пока не известно будут ли они приняты.

Более подробно о страховых лимитах, в том числе по европротоколу можно узнать из видео:

Законные обоснования сроков обращения в страховую

Порядок и сроки уведомления страховой компании (ск) об аварии зафиксированы в Федеральном законе № 40-ФЗ и Правилах ОСАГО (утверждены Положением ЦБ РФ № 431-П). Вот что говорят нормативные акты и судебная практика о процессуальных сроках при получении страховки:

• сразу
  после происшествия на дороге нужно уведомить своего страховщика (это обязаны
  сделать оба водителя);
• в
  течение 5 дней после инцидента нужно представить в ск извещение о ДТП по
  программе Европротокола, либо составленное с участием инспектора ГИБДД;
• при
  возникновении спора, нужно обратиться к финансовому омбудсмену и в суд в
  течение 3 лет (это стандартный срок исковой давности, который применяется по
  выплатам ОСАГО или КАСКО).

Первоначальное уведомление (сообщение) о ДТП можно сделать по телефону страховщика, либо иным способом. Эта обязанность распространяется и на виновника столкновения, так как к нему могут предъявляться регрессные требования. После оформления извещения в страховую компанию будет обращаться пострадавший.

Общие вопросы

В течении какого времени нужно подать документы в страховую после ДТП?

Не позднее 5 дней.

Как можно передать документы в страховую?

• лично посетив компанию

• отправить заказным письмом с описью вложения и печатью с датой отправки

Будут ли наложены санкции, если письмо не дойдет в страховую в отведенный законом срок?

Нет, так как в данном случае задержка произошла не по вине отправителя.

Какие документы нужно отправить?

• копия паспорта

• если Вы доверенное лицо, то доверенность

• бумага с Вашими банковскими реквизитами

• справку о ДТП

• извещение о ДТП

• копии протокол и постановления об админ. правонарушении

• СТС

Можно ли взыскать ущерб через суд?

Да, у нас есть пример искового заявления, он доступен выше в этой статье.

На кого подавать в суд?

Можно подавать:

• на страховую фирму

• на виновника ДТП, если ваш случай не является страховым, а также если максимальная сумма компенсации по ОСАГО не покрывает полностью весь ущерб

Куда обращаться по ОСАГО при ДТП

Существует несколько вариантов, куда можно обратиться при наступлении страхового случая по ОСАГО. Начиная со 2 августа 2014 года, у потерпевшей стороны нет больше права выбора в отношении страховых компаний. Отныне, все зависит от ситуации.

Обратиться можно в свою СК для прямого возмещения убытков (ПВУ), но только в том случае, если будут соблюдены следующие правила:

• В ДТП было задействовано только 2 транспортных средства;

• На момент аварии, у обоих водителей имелся действующий полис ОСАГО;

• Вред нанесен исключительно транспортным средствам.

Если все эти правила соблюдены, то можно смело обращаться в свою страховую компанию.

Если период использования ТС окончен, но срок действия полиса нет, то договор является действующим.

Обратиться в Российский Союз Автостраховщиков необходимо только в том случае, если:

• У страховой компании виновника отозвана лицензия или же в отношении нее введена процедура банкротства;

• Виновник аварии не установлен или у него отсутствует полис ОСАГО, но это только в том случае, если нанесен ущерб жизни или здоровью.

Во всех остальных случаях обращаемся в страховую компанию виновной стороны, даже если при ПВУ у СК виновника отозвана лицензия или в отношении нее введена процедура банкротства.

Стоит помнить один нюанс, что потерпевший имеет право подать заявление о выплате в страховую компанию виновника, как по месту жительства, так и в субъекте РФ, на территории которого произошло ДТП.

Образец заявления о страховой выплате по ОСАГО вы можете скачать и посмотреть тут.

Бывает так, что виновник ДТП погиб, ОСАГО было безвозмездно утрачено, а вам, как потерпевшей стороне, нужны выплаты за нанесенный ущерб транспортному средству, а также вашему здоровью.

В данной ситуации, следует собирать все документы, которые будут подтверждать ваше участие в аварии, то, что вы проходили лечение, все чеки и справки. При оповещении своей страховой компании, следует уточнить данный факт. После чего следует действовать согласно их указаниям.

Далее, в лучшем случае, ваша страховая компания или РСА, произведет все надлежащие выплаты и в порядке регресса, потребует данную сумму с наследников виновника. В худшем случае, если доказать вашу невиновность не получится, вы останетесь ни с чем.

Чтобы этого не произошло, советуем вам не пренебрегать помощью автоюристов, так как именно они помогут вам получить все необходимые выплаты, а затраты на них, вы сможете компенсировать в судебном иске.

Юридическая консультация
Получите квалифицированную помощь прямо сейчас! Наши адвокаты проконсультируют вас по любым вопросам вне очереди!

Получить консультацию

Что делать, когда страховая не платит

Если сроки выплаты страховых компаний нарушаются, то существует следующий порядок действий.

Когда пострадавший вовремя не получил отказ, либо ему выплатили значительную сумму, то он должен направить в страховую компанию письменную претензию. Ее наличие сегодня является обязательным независимо от сути спора.

На рассмотрение претензии отводится 5 рабочих дней. Если же и она не будет удовлетворена, то следующим шагом будет подача иска к страховой компании. Он не требует уплаты госпошлины, поскольку напрямую связан с защитой прав потребителей услуг страхования.

При этом следует помнить, что с ответчика можно взыскать не только основную сумму компенсации, но и неустойку, а также штраф. Размер последнего составляет ровно половину от имеющейся суммы задолженности.

Сколько времени дается на обращение

По страховке ОСАГО можно возместить
ущерб, причиненный транспортному средству или иному имуществу, вред жизни и
здоровья граждан. Независимо от вида ущерба и вреда, сроки предъявления
документов в страховую, претензий и исков будут одинаковыми.

Когда нужно обратиться в течение пяти дней

Требование о подаче извещения о ДТП в
пятидневный срок прямо указано в Правилах ОСАГО, содержании полиса. Этот период
дается для оформления документов на месте аварии, обращения пострадавших в
медучреждения. Кроме того, офис страховщика может располагаться вне места
оформления ДТП, поэтому участникам аварии дается 5 дней на соблюдения всех
формальностей.

Вот как соблюдается правило пяти дней
при обращении за компенсацией ОСАГО:

• пострадавшему необходимо подать извещение в период до пяти дней, чтобы получить выплату по программе Европротокола (при нарушении этого условия может выноситься отказ);
• если извещение оформлялось с участием сотрудников ГИБДД, также необходимо передать документы страховщику в течение 5 дней (однако пропуск этого срока не лишает права на выплаты);
• виновник ДТП должен уведомлять свою страховую в течении 5 дней, иначе ему будет предъявлен регрессный иск.

Программа Европротокола позволяет получить возмещение по упрощенным правилам. По этой причине пятидневный период должен соблюдаться в обязательном порядке, иначе будет применяться общий порядок выплат. Для виновного лица за просрочку обращения может наступать ответственность в виде регрессного иска.

В каких случаях нужно обратиться в страховую в течение 3 лет

На урегулирование споров в сфере
страхования распространяются общие правила исковой давности ГК РФ. Если страховая
откажет вам в выплате, либо размер компенсации будет занижен, добиться
принудительного взыскания можно в пределах трех лет. Вот какие нюансы нужно
учитывать, чтобы соблюсти требования закона:

• даже
  если пропущен пятидневный срок на обращение в страховую компанию, это не
  аннулирует общий срок  исковой давности в
  3 года;
• срок
  давности для обращения в суд начинает течь с момента ДТП, либо с момента отказа
  страховщика;
• в
  трехлетний срок входит не только подача претензий в ск или искового заявления в
  суд, но и обращение к финансовому омбудсмену.

Судебная практика подтверждает, что пропуск пятидневного периода подачи не лишает права на получение компенсации ОСАГО. Однако страховщик наверняка откажет в добровольном возмещении, поэтому придется разрешать спор через финансового омбудсмена и суд. При любых спорных вопросах желательно проконсультироваться у опытного страхового юриста, который оценит ситуацию и даст рекомендации по дальнейшим действиям.

Порядок получения страховки по ОСАГО

Порядок обращения и получения страховой выплаты определен той же 12 статьей закона «Об ОСАГО» и 4 главой Правил ОСАГО, установленных Положением Центробанка №431-П. Любой из граждан, имеющих право на выплату страховки, должен подготовить пакет документов и заявление и предоставить их любым возможным способом страховщику — лично в офисе, по почте заказным письмом или в электронном виде. Получение выплаты по полису после ДТП, оформленного сотрудниками ГИБДД, осуществляется в несколько этапов:

1. После аварии каждый из участников, в том числе виновник происшествия, должен минимизировать убытки, нанесенные транспортным средствам. Каждый из них обязан сообщить своему страховщику, что попал в аварию. Дальнейшее оформление происшествия может осуществляться при менеджере страховой компании. Для этого страхователь должен сообщить сотруднику страховщика, где находится место происшествия. Если в ДТП есть лица, получившие травмы и повреждения, а также если в аварии было более 2 машин, и сумма ущерба по первоначальной оценке не более 100 тыс. рублей, то следует вызвать на место инспекторов ГИБДД. Все действия после ДТП для получения выплаты по ОСАГО регулируются законодательными актами, поэтому при несоблюдении установленного порядка потерпевший водитель может не получить компенсацию.
2. Вне зависимости от того, участвуют ли сотрудники ГИБДД в оформлении ДТП, владелец поврежденного авто и виновник должны внести сведения в извещение о ДТП, которое было выдано страховой компанией при подписании договора. Если между водителями нет разногласий, то они заполняют один бланк на двоих. Если разногласия есть или в аварии было более 2 транспортных средств, то водители заполняют каждый свое извещение, указывая причину невозможности совместного заполнения. Если в происшествии пострадали люди, то в извещении необходимо указать этот факт, а также сообщить страховой компании о нем. Виновник ДТП или потерпевший владелец ТС обязаны указать в извещении личные данные граждан, получивших повреждения, если они им известны. В противном случае страховщик самостоятельно запросит эту информацию в полиции в письменном или электронном виде.
3. После оформления всех документов участники аварии должны убрать поврежденные автомобили с дороги своими силами или с помощью эвакуатора (квитанции об оплате эвакуатора необходимо сохранить). Далее потерпевшему в происшествии необходимо обратиться к страховой компании с заявлением в удобное для него время. Законодательство не устанавливает конкретного срока обращения, но чем раньше подать заявление, тем легче будет получить компенсационную выплату по договору ОСАГО. Срок давности составляет 3 года, поэтому после этого периода времени страховку получит не удастся.
4. В срок, равный 5 дням, подавшему заявление страхователю следует предоставить транспортное средство с повреждениями для осмотра эксперту страховой компании. Назначить независимую экспертизу страховщик вправе, если в результате осмотра не удастся установить причину дефектов и повреждений авто. Если потерпевший захочет ознакомиться с результатами осмотра или независимой экспертизы, ему необходимо будет подать письменное заявление страховщику. Дату проведения осмотра страховая компания согласовывает со страхователем и ориентируется на график работы эксперта, проводящего независимую экспертизу или осмотр. Независимая экспертиза может быть проведена на месте нахождения авто, если отсутствует возможность его доставки к эксперту.

После оценки обстоятельств аварии и осмотра ТС страховая компания от имени страховщика виновного в аварии гражданина, осуществляет выплату страховки по прямого возмещению убытков (если такое требование было выставлено пострадавшим) или направит автомобиль на ремонт. Получение страховки по ОСАГО после ДТП возможно в двух вариантах — натуральная выплата и денежная. В первом случае страховщик выдает направление на ремонт на СТО, который должен быть осуществлен в течение 30 дней. Во втором случае перечисляет деньги на счет страхователя или выплачивает их через кассу. Лимит ответственности страховщика по полисам ОСАГО — 400 тыс. руб. при причинении ущерба имуществу и полмиллиона рублей при получении травм или гибели.

Когда можно обращаться в течение 3 лет?

На самом деле, если ДТП было оформлено сотрудниками ГИБДД, сроки обращения в страховую компанию не регламентированы никакими правовыми актами. Таким образом, в дело вступает 196 статья ГК РФ «Общий срок исковой давности». Этот срок составляет 3 года с того момента, как истцу стало известно или могло стать известно о нарушенном права.

Проще говоря, если вы обратитесь за возмещением по ОСАГО в течение 3 лет после дтп, страховая должна будет вам его выплатить. Однако, если вы не уложитесь в этот срок. Страховая компания сможет вам со спокойной душой отказать. И в этой ситуации уже мало что можно будет сделать, чтобы добиться страхового возмещения.

В любом случае, мы советуем не затягивать и в самые короткие сроки уведомлять страховую компанию о наступлении страхового случая. Ведь спустя длительный срок, страховая компания может оспорить повреждения, заявив, что они возникли не вследствие конкретного ДТП. К тому же, большинство автовладельцев стремится как можно быстрее отремонтировать свой автомобиль. Доказать наличие тех или иных повреждений после ремонта, зачастую, довольно трудная задача.

Если вы виновник ДТП и был оформлен европротокол, вам тем более не стоит затягивать с уведомлением страховой. Дело в том, что, согласно статье 14 пункт Ж закона №40-ФЗ об ОСАГО, страховая компания, в таком случае, сможет взыскать с вас все то, что выплатила потерпевшему!

Основные изменения в новом законе

Подробнее о новых особенностях ОСАГО, связанных с заменой выплат ремонтными работами, можно пояснить следующим образом:

• при осуществлении ремонта применяются только новые запчасти. В виде исключения по согласованию с владельцем автомобиля допускается использование бывших в работе запчастей;
• если рассматривать, как производятся выплаты по ОСАГО если машине 15 лет, то при оценке ущерба и стоимости ремонта по новому закону теперь не будет учитываться старение деталей и естественный износ, поэтому возраст автомобиля не окажет влияния на размер выплаты;
• страховщик предлагает свой список станций по ремонту автомобилей, а хозяин машины может предложить другую мастерскую, но для ремонта необходимо согласие страховщика;
• автосервис не должен находиться дальше 50 км от местонахождения автомобиля;
• наибольший срок для ремонта установлен 30 днями без учета выходных;
• на ремонт кузова предоставляется гарантия 12 месяцев, для остальных работ – 6 месяцев;
• автомобили возрастом до 2-х лет могут ремонтироваться только на станциях техобслуживания официального дилера;

По новому закону денежные выплаты не исключены окончательно, они возможны в следующих случаях:

1. если автомобиль не подлежит восстановлению;
2. если сумма ремонта более 400 тысяч рублей;
3. владелец транспортного средства получил тяжкие телесные повреждения, либо наступила его смерть;
4. автовладелец является инвалидом;
5. страховая компания не способна обеспечить ремонт автомобиля в срок, либо нет запчастей, опыта ремонта, технической документации на редкую марку машины;
6. страховщик и владелец машины пришли к согласию о компенсации ущерба деньгами;
7. по решению Российского союза страховщиков, который учел тяжелое положение владельца машины.

Ремонт или денежная компенсация

По закону сегодня можно получить вместо денежной компенсации от страховой компании средства на оплату ремонта. Такая процедура называется натуральной формой возмещения убытка. Сегодня она используется далеко не всеми водителями. Связано это с рядом обстоятельств:

• в ходе ремонта могут использоваться неоригинальные запчасти;
• существует практика ремонта пострадавших деталей вместо их замены новыми;
• выделенных часов на проведение восстановительных работ может быть недостаточно;
• повреждения нередко устраняют не полностью;
• автовладельца может не удовлетворить качество проведенных работ.

Если вас не устраивает размер компенсации в счет оплаты ремонта, нужно обратиться в независимую экспертизу и сформировать претензию к страховой компании. В случае отказа следует решать вопрос через суд.

С страховые компании должны заключать договор с СТО в соответствии с действующим законодательством. Последние, в свою очередь, реализуют конкретный перечень услуг по восстановлению авто. Станции техобслуживания должны отвечать следующим требованиям:

• располагаться на расстоянии в 50 и более км от места аварии и проживания владельца пострадавшего автомобиля;
• срок проведения восстановительных работ не может превышать 30 дней;

Автовладелец имеет право отказаться от услуг СТО, предложенной страховой компанией, и выбрать сервис самостоятельно.

Если ремонт проводится за счет страховой компании, его стоимость определяется следующим образом:

• производится оценка восстановительных работ. Их стоимость зависит не только от характера и степени полученных повреждений, но и от износа транспортного средства;
• владелец выбирает СТО из предложенного списка организаций (если автомобиль на гарантии, работы могут выполнить дилерские центры);
• в течение 30 дней транспортное средство должно быть восстановлено.

Оплату ремонта производит страховая компания.

Денежная компенсация возможна в следующих случаях:

• когда автомобиль не подлежит восстановлению;
• стоимость ремонта более 400 тысяч рублей, а доплачивать из собственных средств автовладелец не намерен;
• восстановительные работы нельзя провести в отведенные сроки (30 календарных дней);
• владелец обратился в РСА, который одобрил просьбу заменить оплату ремонта денежной компенсацией;
• страховая компания и пострадавший в ДТП автовладелец сумели договориться между собой (соглашение должно быть оформлено письменно).

Срок выплаты страхового возмещения по ОСАГО при ДТП в 2020 году

Мало кто знает, через какое время после ДТП, страховая компания осуществляет перевод денежных средств. Согласно части 21 статьи 12 Федерального Закона от 25.04.2002 года № 40 – ФЗ, выплата производится в течение 20 календарных дней за исключением выходных и праздничных дней.

21. В течение 20 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, а в случае, предусмотренном пунктом 15.3 настоящей статьи, 30 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня принятия к рассмотрению заявления потерпевшего о страховом возмещении или прямом возмещении убытков и приложенных к нему документов, предусмотренных правилами обязательного страхования, страховщик обязан произвести страховую выплату потерпевшему или после осмотра и (или) независимой технической экспертизы поврежденного транспортного средства выдать потерпевшему направление на ремонт транспортного средства с указанием станции технического обслуживания, на которой будет отремонтировано его транспортное средство и которой страховщик оплатит восстановительный ремонт поврежденного транспортного средства, и срока ремонта либо направить потерпевшему мотивированный отказ в страховом возмещении.

Часть 21 статьи 12 Федерального Закона от 25.04.2002 года № 40 – ФЗ

Сроки и размер выплат по страховке регулируется, как вы уже поняли, законом «Об ОСАГО», однако именно в этом законодательстве сказано, что пострадавший в праве вместо страховой суммы покрытия по ОСАГО потребовать компенсацию в натуре, то есть путем осуществления ремонта.

Как нам всем известно, сумма страховых выплат в 2020 году намного больше, чем в 2013 году, однако на деле, выплаченных денег не хватает на проведение качественного ремонта. Конечно, все индивидуально, и если у вас полный гараж запчастей, то вам, конечно, лучше выбрать деньги. С ремонтом тоже можно прогадать, так как СТО, как правило, вам будет незнакома, и как там будут проведены работы вы узнаете только спустя какое-то время.